La digitalización y el uso inteligente de los datos han transformado la manera en que las entidades financieras evalúan a sus clientes.
José Luis Cortez,especialista en Educación Financiera ygerente de Mercado Empresarial Equifax Ecuador, indica que el país vive una revolución impulsada por la analítica predictiva, el big data y la tecnología de vanguardia, herramientas que mitigan el riesgo para las instituciones y favorecen una verdadera inclusión financiera en el Ecuador.
Durante años, se pensaba que el análisis crediticio significaba solo revisar el historial de pagos de una persona. Actualmente, esa visión, aunque relevante, resulta insuficiente”, explica José Luis Cortez, gerente de Mercado Empresarial Equifax Ecuador.
Por ello, comenta que comprender el perfil crediticio requiere un análisis más amplio que integra información sobre el comportamiento pasado y la capacidad de asumir nuevas obligaciones de manera sostenible.
Salud crediticia
La salud crediticia se construye a partir de distintos elementos que, en conjunto, permiten estimar la capacidad de una persona para acceder y administrar nuevos compromisos financieros de forma responsable.
Cortez afirma que uno de los principales factores es el historial de pagos, ya que refleja cómo el cliente ha respondido a sus obligaciones financieras.
¿Qué aspectos se evalúan en un análisis crediticio?
Pagar puntualmente demuestra disciplina y compromiso, y los atrasos recurrentes pueden constituir señales de alerta.Resulta fundamental analizar el nivel de endeudamiento y la capacidad de pago. Una persona puede registrar un excelente historial de pagos, pero si mantiene múltiples obligaciones o una parte importante de sus ingresos ya está comprometida, asumir un nuevo crédito podría representar un riesgo para el solicitante y la entidad financiera.Tenga en cuenta que no se trata solo de cuánto gana una persona, sino también de cómo administra sus recursos para responder a nuevos compromisos.
Analítica de datos para la evaluación de perfiles
La tecnología y la analítica de datos han fortalecido el análisis de la estabilidad financiera. Hoy es posible integrar diversas fuentes de información para construir perfiles completos, reducir la incertidumbre y respaldar decisiones objetivas.
Para las entidades financieras y comerciales, una evaluación integral de la salud crediticia significa mejorar la calidad de la cartera, optimizar la asignación de recursos y desarrollar ofertas acordes con el perfil de cada cliente. Mientras que para los ciudadanos, es la oportunidad de conocer mejor su situación financiera, fortalecer hábitos responsables y acceder a mejores oportunidades de financiamiento.
La salud crediticia es el motor de un ecosistema financiero y comercial sostenible que contribuye a generar confianza entre ciudadanos e instituciones. Evaluarla correctamente implica comprender el contexto financiero de cada cliente para impulsar decisiones responsables que fortalezcan la inclusión financiera” indica el especialista en Educación Finaciera y vocero de Equifax Ecuador.